Сега наистина ли е добър момент да започнете да инвестирате?

Представете си, че сте муха на стената на срещата за хрумвания, която държавните чиновници на Обединеното кралство би трябвало да са провели, с цел да решат по какъв начин да убедят насилствено трупащите пари британци да влагат, влагат, влагат.

„ Като първа стъпка, дано понижим паричния предел на Isa. Това ще принуди хората да отворят Isa за акции и акции! “

„ Нека накараме ветеранската рекламна организация M&C Saatchi да измисли голяма акция, казвайки на хората да влагат и да накара капиталовата промишленост да заплати за това! “

„ А какво ще кажете за разхлабването на регулаторния режим, тъй че естествените хора вместо това да могат да попитат своите финансови снабдители за капиталов съвет да разчитате на ChatGPT и TikTok? “

Е, в случай че това не убеди нервните търсачи на пари да налеят парите си на световните фондови пазари в миг, когато по-опитните вложители са в суматоха по отношение на балона с ИИ, тогава не знам какво ще направи! Но това не е трескавата фантазия на изтощения от бюджет колумнист на FT. Всички тези точки за деяние са на път да бъдат отметнати.

Паричното шоу на Martin Lewis във вторник вечер за основите на вложението беше първо по малкия екран – особено предаване онлайн в праймтайма за вложението – и отличен образец, носещ доста значими предизвестия. Струва си да го гледате на наваксване, даже и единствено с цел да наблюдавате реакцията на публиката, когато финансов консултант от групата сподели, че ще ви трябват £75 000, с цел да се заинтересува да ви одобри като клиент.

Но тук се крие коренът на казуса. По-малко от един на 10 британци има достъп до контролирани финансови съвещания. Регулаторът пресмята, че има 7 милиона души с повече от £10 000 в дълготрайни парични спестявания, за които в дълготраен проект би било по-добре да влагат в акции. И въпреки всичко множеството попадат в тази празнота в препоръките. В резултат на това съвсем всеки пети, който влага, споделя, че се обръща към обществените медии за помощ при взимане на капиталови решения.

Така че същинската смяна на играта тази седмица беше Органът за финансово държание, който проправя пътя за пускане на целенасочена поддръжка през идващия април. Скоро основните банки, капиталовите платформи и пенсионните снабдители ще могат да подтикват клиентите да вземат капиталови решения, като вършат общи оферти към групи от сходни консуматори.

Това може да са реактивни отговори на клиенти, които желаят поддръжка за техния избор на инвестиция. Те също по този начин могат да бъдат самодейни интервенции - да вземем за пример предупреждаване на нови вложители, които са вложили £10 000 в една акция, за рисковете и поощряване на изгодите от диверсификацията.

Много по-полезен от скучните „ насоки “, този регулаторен трети метод няма да направи персонална рекомендация на клиентите въз основа на техните подробни условия. Следователно компаниите, които получават позволение да дават тези услуги, могат да избегнат тежките условия, които направиха изцяло контролираните съвещания толкоз скъпи. Комбинирайте това с непрестанно подобряващи се цифрови принадлежности за финансови приложения (често захранвани от AI) и е допустимо да видите по какъв начин по-евтините модели за препоръки на всеобщия пазар могат бързо да бъдат мащабирани.

Въпреки това критиците на плана се опасяват, че ориентираната поддръжка може прекомерно елементарно да се насочи към ориентирани продажби. Като се има поради извънредно пенливият темперамент на световните фондови пазари в този момент, даването на вярното равнище на предизвестия за риск е безусловно решаващо. Залагащите би трябвало да са подготвени да влагат в дълготраен проект и да могат да преодолеят възходите и паденията, като първо основат фонд за незабавни случаи.

Следователно има доста институционална раздразнителност по отношение на правенето на самодейни оферти на неконсултирани клиенти, споделя Холи Макей, създател на Boring Money. И двамата сме съгласни, че пазарна промяна през идната година би била в действителност неприятен миг за тези нови и позитивни дълготрайни промени. Това може да значи, че стартирането на целева поддръжка през април не е огромният гърмеж, който някои чакат.

Април също по този начин ще започва подкрепената от държавното управление акция за вложения на дребно на M&C Saatchi в Обединеното кралство, като 19 финансови компании се сплотяват, с цел да възхвалят изгодите от вложението (имайте поради, че доста от тях ще предложат целенасочена подкрепа).

Въпреки розовите мемоари от акцията „ Кажи на Сид “ през 80-те години, това съумя, тъй като на залагащите беше даден късмет да купуват понижени акции в British Gas, които бързо биха им донесли краткосрочна облага. Това не е посланието, което би трябвало да дадем на хората в актуалната среда. Сривът на борсата би бил най-лошата допустима реклама. Вие убеждавате нервните вложители да подхващат крачката единствено за цената на портфолиото им неотложно да създадат същото. Рискът е, че те ще изпаднат в суматоха, ще изкристализират загубите си и ще се зарекат в никакъв случай повече да не влагат.

Ако бях участник в тази мислена среща, щях да ударя юмруци по масата и да упорствам пенсиите на работното място да бъдат главният фокус на всяка акция. За да създадете нация от вложители, за какво не започнете с това да накарате хората да схванат по-добре и да се ангажират с капиталов артикул, който множеството от тях към този момент имат?

Пенсиите са дълготрайни по своята същина. Тъй като праговете на налога върху приходите навлизат в дълбока фаза на заледяване, те също са доста потребен метод за навигиране в тежките пределни ставки. И въпреки всичко канцлерът е пропуснал бележката по този въпрос.

Планираният предстоящ набег върху жертването на заплатите ще направи пенсионните спестявания по-сложни и скъпи за работодателите и личния състав в частния бранш, до момента в който неустойчивата пенсионна система в обществения бранш ще продължи да се движи. А пагубните клюки за необлагаемите пари в брой в навечерието на последните два бюджета доведоха до изтеглянето на милиарди лири от пенсионните фондове, като огромна част от тях без подозрение в този момент изчезват в парични спестовни сметки. Не доста обединени!

Въпреки че автоматизираното записване е тласнало милиони да влагат в пенсия на работното място, то има вграден недостатък в дизайна. PensionBee пресмята, че има 20 милиона осиротели пота, за които към този момент не се вършат вноски. Повече от половината съдържат по-малко от £1000. И въпреки всичко процесът на прекачване на пенсиите е прекомерно дълъг и комплициран, а обещаното табло към момента не е осъществено. Така че чудно ли е, че нацията е „ изгубила “ почти £30 милиарда пенсионни вложения?

Вземането на решение дали да се трансферират или консолидират няколко пота е област, в която потребителите викат за поддръжка. Регулаторът започва обособена консултация по този въпрос, само че измененията не могат да дойдат задоволително скоро.

Ще ви оставя с позитивна прогноза. Тъй като толкоз доста компании се причисляват към „ дано накараме Англия да влага “, таксите могат да бъдат понижени, до момента в който се конкурират за нов бизнес. Така че бъдете подготвени да преместите парите си. Ако пазарите се влошат идната година, намаляването на размера на таксите, които плащате, е разход, който всеки вложител би трябвало да управлява.

Клер Барет е потребителският редактор на FT;